Wpływ inflacji na oszczędności i inwestycje.
Analizuje: Remigiusz Stanisławek

Jaką policzyć realną wartość oszczędności w przyszłości?

To jest artykuł z cyklu Matematyka Inflacji.


Wiesz już jak policzyć utratę siły nabywczej pieniądza. Czas na uwzględnienie hipotetycznej inflacji w odniesieniu do kwoty z przyszłości lub realnej wartości dzisiejszej kwoty w odniesieniu do inflacji z przeszłości.

Kiedy to będzie potrzebne:

  • z symulacji wyników inwestycji (jednorazowych/systematycznych/niesystematycznych) pojawia się jakaś kwota do dyspozycji za x lat. Warto wiedzieć jaką wartość realną ma ta kwota po uwzględnieniu inflacji
  • mamy jakąś kwotę dziś i chcemy ocenić jak bardzo kwota ta straciła na wartości (np. wartość świadczenia 500+)

Czyli zawsze cofamy się wstecz opierając się albo:

  • o hipotetyczną przyjętą inflację średnioroczną w przyszłości
  • lub o dane o inflacji z przeszłości (gdy cofamy się od dziś w przeszłość)

Podstawowy wzór na realną wartość pieniądza

Jest bardzo prosty:

Przy czym wartość: inflacja oznacza inflację w okresie czasu, dla którego chcemy ocenić wartość realną pieniądza.

Jeżeli obliczenia dotyczą analizy przyszłości, gdzie przyjmujemy po prostu stałą średnioroczną wartość inflacji na przestrzeni n lat, to możemy obliczenia przeprowadzić w dwóch etapach:

Krok 1 – obliczyć łączną inflację w na lat – korzystając z tego wzoru (tu więcej informacji):

Krok 2 – i wynik podstawić do głównego wzoru.

 

Podobnie gdy chcemy porównać wpływ inflacji w oparciu o rzeczywiste dane historyczne z przeszłości (różne wartości inflacji w różnych latach). Wtedy do wyliczenia łącznej skumulowanej inflacji użyjemy (w Kroku 1) tego wzoru (tu więcej informacji):

 

Łączny wzór na urealnienie wartości pieniądza w n lat

Wzór powstaje z prostego podstawienia wzorów na łączną inflację w n lat do wzoru na realną wartość pieniądza.

Przykładowo dla inflacji prognozowanej na poziomie stałym przez na lat wyprowadzenie wzoru wygląda następująco:

Stąd końcowy wzór:


Potrzebujesz gotowych danych w formie arkusza Excel (i przykłady obliczeń)?
Zapisz się na listę informacyjną

Może Cię zainteresować...

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.